對于家長們來說，替孩子們打理好理財這份"家庭作業(yè)"不僅關系到孩子今后的健康成長，而且對孩子今后的教育、工作，乃至人生規(guī)劃都有著至關重要的影響。
不過，理財專家也表示，在為孩子們選擇購買各類理財產(chǎn)品的同時，更為關鍵的是逐漸幫助孩子建立理財觀念，教育孩子樹立正確的金錢觀、價值觀，而這也許是孩子擁有幸福人生的堅實基礎。
【產(chǎn)品PK】
教育儲蓄和基金定投最常見
記者了解到，目前除了各大保險機構均推出針對兒童的各類保險產(chǎn)品外，各大銀行也都有一些針對兒童教育、成長的理財產(chǎn)品。據(jù)中國建設銀行相關人士介紹，兒童理財一般的主要投資方式為教育儲蓄、基金定投和保險等，而投資優(yōu)質(zhì)的股票、房產(chǎn)、黃金等也都是積攢子女教育金的備選方式。
1、教育儲蓄：
零存整取可享優(yōu)惠利率
教育儲蓄是一種居民為其本人或其子女接受非義務教育積蓄資金的一種儲蓄存款，該存款可以享受按同檔次整存整取計算的優(yōu)惠利率。教育儲蓄存期分為一年、三年、六年，采取零存整取的方式。
除了選擇銀行的教育儲蓄產(chǎn)品外，家長們還可以選擇為孩子購買教育儲蓄險。據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，教育儲蓄險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題，以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用。孩子在7~12歲成長階段，教育基金是每個家庭的必要選擇。
2、基金定投：
門檻較低每月只需五六百元
除了教育儲蓄外，基金定投也是儲蓄子女教育基金的有效辦法。中國建設銀行相關人士表示，基金定投主要通過每隔一段固定時間，不論市場行情如何波動，定期買入固定金額的基金，從而達到平均成本、分攤風險的目的。相對于其他投資方式，基金定投的門檻較低，一般來說每月只需五六百元即可。
根據(jù)測算，如果孩子還有10年才讀大學，以過去18年定投上證指數(shù)模擬基金期間復核收益率約8%計算，父母只需要每月定投545元，總成本為6萬多元就可以為他準備好10萬元完成大學教育了。
【投資策略】
結合市場環(huán)境選擇理財產(chǎn)品
如何為孩子選擇合適的理財產(chǎn)品？家長在為孩子購買理財產(chǎn)品時，首先應考慮到家庭的風險承受能力。其次，根據(jù)理財產(chǎn)品的期限，合理配置資金的流動性。再次，在購買理財產(chǎn)品前，要結合目前的市場環(huán)境。
最后，還要結合孩子所處的成長階段以及家庭的財務狀況，配置靈活多樣的理財產(chǎn)品，以最低的風險，獲取最大的投資回報。
孩子保費不宜超過家長保費
家長為孩子選購保險產(chǎn)品應當趁早，投保年齡越小，所繳保費就越便宜，所買的壽險就越劃算。其次，還應全面考慮家庭的收入來源。給孩子投保，如果保費過多，又會影響家人的生活。因此，每年為孩子繳納的保費不宜超過家長的保費，如果不能兼顧，應以大人為主。
【理財教育】
幫助孩子建立理財觀念至重要
在采訪中，多位銀行業(yè)的資深人士均向記者表示：家長在做好孩子教育理財?shù)耐瑫r，更為關鍵的是逐漸幫助孩子建立理財觀念。建議家長可在生活中讓孩子體驗和管理金錢，與孩子一起把省下來的零花錢、壓歲錢等存入專門的賬戶，同時將投資的情況告訴他們，"培養(yǎng)孩子理財?shù)呐d趣和能力，對孩子來說絕對是終身受用的"。
目前各大銀行均推出多種特色的賬戶管理套餐，讓孩子成為未來的理財小行家。例如，中國銀行佛山分行就推出"愛心理財成長賬戶"，該賬戶享有存取款、轉(zhuǎn)賬、支付、結算等基礎銀行服務。
【理財支招】
咨詢：50萬元教育金儲備怎么用？
謝先生和陳女士都是收入穩(wěn)定的高薪白領，目前有一個4歲的女兒，兩人的年收入在20萬元左右，兩人曾在南海桂城買了一套商品房做投資之用，隨后夫妻倆將其賣出獲利50萬元。謝先生希望將投資房地產(chǎn)所獲得的50萬元利潤留給女兒作為將來的教育金儲備，他特意咨詢：這50萬元應該怎么用才最有效率？
支招：10%教育儲蓄+50%基金定投+40%固定收益產(chǎn)品
對此，銀行理財師建議謝先生和陳女士，50萬元中的10%即5萬元可以用來購買教育理財產(chǎn)品，待孩子升入四年級以后，改為教育儲蓄，教育儲蓄是目前實際利率最高的儲蓄產(chǎn)品之一。專家還建議，50萬元中的50%，即25萬元，可以考慮購買基金定投等理財產(chǎn)品。剩余的20萬元，則可考慮投向銀行的固定收益產(chǎn)品。
【理財重點】
不同成長階段理財選擇應有所側重
"家長在選擇銀保產(chǎn)品時，應該考慮到不同年齡階段的需求，在選擇銀保產(chǎn)品側重也有所不同。"黃曉貞認為，一般購買的保險產(chǎn)品的繳費期可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保。
STEP 1.
孩子未獨立主要考慮子女教育規(guī)劃
中國銀行佛山分行國際金融理財師謝交紅告訴記者，孩子出生以后，從幼兒園到大學的教育經(jīng)費將占據(jù)家庭財務開支重大比例。父母在進行教育金規(guī)劃中要堅持提早規(guī)劃、從寬規(guī)劃、配合保險等原則。
這個階段家庭由形成期過渡到成長期，建議將家庭可支配收入的60%購買固定收益類理財產(chǎn)品，如保本型銀行理財產(chǎn)品、債券型基金等，以追求穩(wěn)定的回報，籌集女子教育金；20%~30%用于購買中高風險的產(chǎn)品，如股票型基金、非保本型銀行理財產(chǎn)品等；20%左右投資風險低的貨幣型基金或教育儲蓄存款。
如果是選購保險產(chǎn)品，孩子0~6歲時，這個年齡段最容易生病，容易發(fā)生一些小小的意外，給孩子準備意外險、醫(yī)療保險是非常有必要的。
7~12歲，教育基金是每個家庭的必要選擇。教育儲蓄險主要解決孩子未來上學或者出國留學的學費問題，以購買保險的形式來為孩子籌措教育費用。
12歲以后則考慮投保兒童投資理財險，培養(yǎng)孩子的理財習慣。一方面可以選擇現(xiàn)金返還類的壽險解決教育基金的問題，一方面也可選擇儲蓄創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等問題，投資此類險種需要有一定的經(jīng)濟基礎，保費預算較高。
STEP 2.
孩子獨立后主要考慮退休規(guī)劃
在孩子成家立業(yè)后，家庭負擔減少，父母自己的開銷也不大。投資理財重心由高風險資產(chǎn)配置轉(zhuǎn)變?yōu)橐怨潭ㄊ找骖愅顿Y為主。
建議父母在退休規(guī)劃中，應該從政府、單位、個人三個方面考慮自己的養(yǎng)老金、醫(yī)療保險、住房規(guī)劃。重要的理財規(guī)劃工具有：基本養(yǎng)老保險、企業(yè)年金、基本醫(yī)療保險、企業(yè)補充醫(yī)療保險等。
而在遺產(chǎn)規(guī)劃中，父母應該提早做出計劃、確定遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移方式、將遺產(chǎn)轉(zhuǎn)移成本降低到最低水平。重要的理財規(guī)劃工具有：遺囑、人壽保險、遺產(chǎn)信托等。
02:00
01:58
02:49
02:31
02:11
Copyright ? 2004-2025 健康一線-健康視頻網(wǎng)（vodjk.com）All rights reserved.
陜公網(wǎng)安備 61019002000060號